中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認(rèn)為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專門機(jī)構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。

　　銀行對中小企業(yè)信用貸款需的要求和條件：

　　①企業(yè)至少成立三年;

　　②近半年開票額不少于150萬;

　　③有固定的經(jīng)營場地，財(cái)務(wù)狀況良好;

　　④銀行要求的其他相關(guān)條件。

　　貸款期限及額度中小企業(yè)信用貸款額度一般為10-100萬;貸款期限一般為1-3年。

　　貸款申請資料：

　　①企業(yè)基本資料：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、公司簡介或組織文件等;

　　②企業(yè)法人代表身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東身份證或者護(hù)照等;

　　③辦公室、廠房、倉庫等經(jīng)營場地的房地產(chǎn)證或者租賃合同;

　　④企業(yè)近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表)和近六個(gè)月的銀行對賬單、財(cái)務(wù)證明(如企業(yè)增值稅專用發(fā)票匯總表等);

　　⑤中國人民銀行頒發(fā)的貸款證(卡);

　　⑥銀行要求的其他資料。

　　貸款申請程序

　　①中小企業(yè)提出貸款申請：申請企業(yè)需要提供經(jīng)年檢通過的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等材料;

　　②貸款機(jī)構(gòu)資信審查、貸款審核;

　　③貸款企業(yè)與貸款機(jī)構(gòu)雙方簽訂合同;

　　④貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。

　　企業(yè)抵押貸款的申請條件

　　①企業(yè)的法定代表人/股東，個(gè)體工商戶;

　　②企業(yè)有盈利即可操作，不限定盈利大小;

　　③如為小規(guī)模納稅人原則上連續(xù)經(jīng)營1年以上。企業(yè)抵押貸款的利率 執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率或適當(dāng)上浮。

　　可以看出，中小企業(yè)想要從銀行貸款手續(xù)是比較繁瑣的，時(shí)間也歷時(shí)比較長，中小企業(yè)在急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)一般都等不起，轉(zhuǎn)向從網(wǎng)貸平臺(tái)借助一筆資金來應(yīng)急。網(wǎng)貸行業(yè)從申請到資金下放，沒有那么多繁瑣的程序，一般只需要等待幾個(gè)工作日審核就可以，雖說中小企業(yè)從網(wǎng)貸融資比從銀行借款利率高，但相對于時(shí)間和人力的成本，中小企業(yè)還是愿意到網(wǎng)貸平臺(tái)去借貸。

　　再說，很多中小企業(yè)在達(dá)不到銀行借貸要求的情況下，也會(huì)轉(zhuǎn)向網(wǎng)貸平臺(tái)，可以說，網(wǎng)貸平臺(tái)有力于促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，當(dāng)然，網(wǎng)貸平臺(tái)對于中小企業(yè)貸款的資質(zhì)也是有不同審核的。

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